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Chequeo financiero

Parece que acabas de guardar los adornos navideños, pero, aunque no lo creas, ya ha transcurrido la mitad del año. Mientras nos adentramos en la temporada de barbacoas y playas, tómese unos minutos para hacerse un chequeo financiero de mitad de año. Una pequeña inversión de tiempo puede estimular cambios importantes que pueden afectar a su bienestar financiero durante el resto del año o incluso en los años venideros.

Utilice los siete pasos que se detallan a continuación como guía para su revisión.

Paso 1: Revise su presupuesto

¿Recuerdas que en diciembre te sentaste a hacer números? No hace falta que vuelvas a hacer un trabajo tan minucioso, pero tómate un tiempo para revisar tu presupuesto mensual. ¿Te ajustas al presupuesto previsto en cada categoría? ¿Gasta de más en algunas categorías o de menos en otras? ¿Necesita ajustar el presupuesto asignado a algunas áreas o recortar el gasto discrecional en general?

Revise sus gastos de los últimos meses y haga los cambios necesarios para que su presupuesto pueda seguir funcionando para usted. No olvide tener en cuenta cualquier cambio importante en su vida que pueda alterar sus necesidades financieras, como un matrimonio, el nacimiento de un hijo, un divorcio o un cambio de trabajo.

Al revisar y ajustar su presupuesto, evitará caer en la trampa del gasto sin sentido y tomará medidas proactivas para controlar sus finanzas.

Paso 2: Prever gastos importantes

Ahora que ha actualizado su presupuesto mensual, dedique un momento a enumerar los gastos importantes que prevé tener en los próximos seis meses. Puede tratarse de electrodomésticos que haya que cambiar, reparaciones caras del coche que probablemente sean necesarias o un gasto médico previsto que no esté totalmente cubierto por el seguro.

Una vez que disponga de esta información, determine de qué categoría de gastos tomará el dinero para cubrir estos gastos. ¿Dispone de un fondo para imprevistos que le permita pagar uno o varios de estos gastos? ¿Puede utilizar el dinero de su fondo de emergencia? Tome la decisión sobre la procedencia de este dinero ahora para no tomar decisiones equivocadas cuando esté estresado y falto de tiempo en el futuro.

Si no tiene suficiente dinero reservado para estos gastos, incluya ahora un plan de ahorro en su presupuesto mensual para disponer de los fondos cuando los necesite.

Paso 3: Revise sus retenciones fiscales

Revisa tus retenciones fiscales para ver si necesitan algún ajuste. Si los impuestos y los números no son lo tuyo, pide ayuda a tu contable para este paso. Tu objetivo aquí es pagar la cantidad perfecta para que no te llegue una factura de impuestos enorme a final de año, pero tampoco prestarle al gobierno tu dinero sin intereses.

Paso 4: Compruebe su puntuación de crédito

Su puntuación crediticia es como su calificación monetaria, ya que indica su grado de bienestar y responsabilidad financieros. Visite AnnualCreditReport.com para obtener su informe de crédito gratuito de cualquiera de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.

Si tu puntuación ha subido en los últimos seis meses, ¡lo estás haciendo muy bien! Sigue trabajando así de bien.

Por otro lado, si su puntuación ha bajado, revise su informe en detalle. ¿Hay algún error que tenga que impugnar ante la Comisión Federal de Comercio? ¿Hay alguna factura de tarjeta de crédito u otra línea de crédito que haya estado descuidando y que esté arrastrando su puntuación hacia abajo? ¿Tiene problemas para acordarse de pagar sus facturas mensuales puntualmente? Tome las medidas necesarias para corregir su puntuación hoy mismo, ya sea impugnando un cargo, estableciendo un pago automático en algunas de sus facturas o reduciendo su índice de utilización del crédito pagando con plástico con menos frecuencia.

Paso 5: Revise sus inversiones

Ahora es el momento de revisar y ajustar todas sus inversiones. Esto incluye sus contribuciones a sus fondos de jubilación, cualquier inversión en acciones, bonos, fondos fiduciarios o certificados de ahorro en Sooper Credit Union. Asegúrese de maximizar sus aportaciones siempre que sea posible y de que el resto de sus inversiones rinden según lo previsto, realizando los ajustes necesarios.

Paso 6: Enfrentarse a las deudas

Haz una lista de todas las deudas pendientes, incluidas las de tarjetas de crédito y préstamos. Elige una deuda para empezar, ya sea la que tenga el tipo de interés más alto o la que presente el saldo más bajo. A continuación, elabora un plan para deshacerte de la deuda elegida, teniendo cuidado de no descuidar las demás. Averigua si puedes recortar tu presupuesto o aumentar tus ingresos de algún modo para incrementar los pagos de esta deuda. Una vez que la hayas saldado, pasa a la siguiente de la lista y estarás en camino hacia una vida sin deudas.

Paso 7: Revise sus propósitos financieros y sus objetivos a largo plazo

¿Qué propósitos financieros anotó a finales del año pasado? ¿Cuáles son sus sueños para el futuro? ¿Quiere empezar a ahorrar otros 200 dólares al mes? ¿Su objetivo es jubilarse cómodamente a los 55 años?

Tómate un tiempo para revisar estos objetivos y determinar si realmente estás dando los pasos necesarios para hacerlos realidad. Si los ha descuidado durante la primera mitad del año, cree un plan para trabajar en ellos durante el resto del año. Recuerda: Con determinación y una planificación adecuada, ¡casi cualquier objetivo financiero es posible!

Ahora que te has hecho un chequeo financiero completo, puedes relajarte y disfrutar de la dulzura y el sol de la temporada, libre de culpa.

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