Fraude con tarjetas de crédito y cómo protegerse

Con la llegada del comercio online, el fraude con tarjetas de crédito y débito se ha disparado. De hecho, según los datos recogidos por la Comisión Federal de Comercio (FTC), en los dos primeros trimestres de 2022 se presentaron 230.937 denuncias de fraude con tarjetas de crédito.

Por desgracia, el fraude con tarjetas de crédito puede pasar desapercibido hasta que causa graves daños. Aquí le explicamos lo que debe saber sobre el fraude con tarjetas de crédito y débito, cómo protegerse y qué hacer en caso de ser víctima.

¿Qué es el fraude con tarjeta de crédito?

El fraude con tarjetas de crédito y débito se produce cuando un estafador accede a la información de la tarjeta de la víctima y vacía sus cuentas, comete usurpación de identidad, etc.

El fraude con tarjeta puede realizarse de varias maneras:

• La sustracción de tarjetas consiste en que un estafador manipula un cajero automático o un terminal de pago. La máquina lee la información de la tarjeta de la víctima y la transmite al estafador.
• Los ataques de fuerza bruta se producen cuando un estafador emplea un marcador automático para acceder a los números de tarjeta emitidos dentro del número de identificación bancaria (BIN) del objetivo. El estafador puede realizar una cantidad infinita de intentos hasta dar con la fecha de caducidad de la tarjeta, el código de seguridad y otros números.
• El phishing en línea se lleva a cabo a través de enlaces inseguros incrustados en correos electrónicos o anuncios en línea, o mediante falsas encuestas, solicitudes, ofertas de empleo, perfiles de citas y similares. El estafador utiliza estos medios para acceder a la información de la tarjeta de crédito o débito de la víctima.

Protéjase

Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para protegerse del fraude con tarjetas de crédito o débito. Siga estos consejos para mantenerse a salvo:

• Controle sus cuentas. Compruebe con frecuencia sus extractos de cuenta de cheques y de las tarjetas de crédito para detectar los primeros indicios de fraude.
• Suscríbase a las alertas. Muchas entidades emisoras le enviarán mensajes de texto o de correo electrónico cuando se produzcan nuevos cargos en su cuenta o transacciones sin tarjeta. Estas alertas pueden ayudarte a detectar más fácilmente los fraudes con tarjetas de crédito.
• Utiliza contraseñas seguras y únicas para todas tus cuentas. También es buena idea cambiar las contraseñas cada seis meses aproximadamente.
• Elija la de responsabilidad cero. Si es posible, elige una tarjeta con protección de responsabilidad cero para no tener que responder de los cargos fraudulentos que se hagan con ella.
• Compre con precaución. Compre sólo en sitios de confianza y evite hacer clic en anuncios emergentes o enlaces de correos electrónicos de remitentes no verificados. Para confirmar la seguridad de un sitio, busque el icono del candado y la "s" después de "http" en la URL. Evite almacenar los datos de su tarjeta de crédito en cuentas de compras en línea. Por último, asegúrese de que la configuración de seguridad de sus dispositivos está actualizada y elija una VPN (red privada virtual) cuando utilice una Wi-Fi pública.
• Mantenga sus tarjetas cerca. Guarda la tarjeta en tu cartera o bolso. Si utilizas un tarjetero en la funda de tu teléfono, guárdalo en un lugar seguro y asegúrate de que los números de la tarjeta no sean fácilmente visibles. También es buena idea guardar la tarjeta justo después de finalizar una compra.

Si está en el punto de mira

Si cree que su tarjeta de crédito o débito está mostrando actividad fraudulenta, tome medidas inmediatas para mitigar el daño. En primer lugar, comunique el fraude a la entidad emisora de la tarjeta de crédito. Del mismo modo, si su tarjeta de débito se ha visto comprometida, comuníquelo lo antes posible a Sooper Credit Union . Su antigua tarjeta será cancelada y se le emitirá una tarjeta de sustitución inmediatamente. También puede considerar la posibilidad de congelar sus cuentas para evitar que el estafador solicite un préstamo o abra otra cuenta a su nombre.

¿Seré responsable del fraude?

Tomar medidas inmediatas en caso de fraude es fundamental para su recuperación. Según la legislación federal, los titulares de tarjetas de crédito sólo son responsables de hasta 50 dólares en cargos fraudulentos. Los titulares de tarjetas de débito, por su parte, sólo disfrutan del mismo límite de responsabilidad si denuncian el fraude en el plazo de dos días. Si no lo hacen, pueden ser considerados responsables de hasta 500 dólares si denuncian el fraude en los 60 días siguientes a que se produzca. Si tampoco cumplen este plazo, serán responsables de cubrir la totalidad del cargo fraudulento en su cuenta.

La buena noticia es que la mayoría de las tarjetas de crédito y débito emitidas a través de las principales redes de pago, como Visa y MasterCard, ofrecen políticas de responsabilidad cero y otras protecciones al consumidor. Lee atentamente la letra pequeña del contrato de tu tarjeta para familiarizarte con tus responsabilidades.

El fraude con tarjetas de crédito y débito puede devastar la salud financiera de la víctima y dejarle con enormes facturas que pagar. Siga estos consejos para mantenerse a salvo.