¿Sin trabajo?

Aunque a usted le preocupe más perder su empleo cuando la economía está de capa caída, la gente puede ser despedida en cualquier momento. Cuando las empresas se fusionan o son adquiridas, la plantilla puede reducirse. O puede que el negocio vaya lento.

Si eso te ocurriera, ¿sabes cómo te las arreglarías económicamente? Es inteligente pensar en las facturas que habría que pagar y en si tienes un fondo de emergencia que pueda ayudarte a pasar varios meses buscando trabajo.

Si participa en un plan de ahorro para la jubilación, le preguntarán cómo quiere que se gestionen los activos de su plan. A usted le pertenece el valor actual de su cuenta, que procede de sus aportaciones y de los rendimientos de esas aportaciones.

El calendario de adquisición de derechos de su empresa determina si usted es propietario de las aportaciones que su empresa ha realizado a su plan.

Es posible que pueda dejar los activos en el plan, al menos por el momento, y siempre tendrá derecho a transferirlos a una cuenta IRA. La alternativa que puede tener menos sentido es tomar una distribución en efectivo en lugar de transferirlos a una cuenta IRA. Tendrá que pagar el impuesto sobre la renta más un posible 10% del total si tiene menos de 59½ años y no cumple los requisitos para una retirada anticipada. Y, si gasta el dinero, sus ahorros para la jubilación habrán desaparecido.

Si le despiden, puede tener derecho a cobrar el seguro de desempleo. Se solicita en la oficina local de la agencia de desempleo de su estado. Las normas varían de un estado a otro, al igual que los ingresos a los que tiene derecho. La prestación, que es una renta imponible, dura hasta que encuentres un nuevo trabajo o expire el seguro. El plazo suele ser de 26 semanas, aunque puede ampliarse en épocas de desempleo masivo.

A menos que tengas un contrato de trabajo, tu empresa no está obligada a pagarte una indemnización por despido, aunque algunas sí lo hacen. Si tu supervisor no plantea la cuestión, puedes consultar la política de la empresa en el departamento de Recursos Humanos.

Un factor que complica las cosas es que no existe una norma uniforme sobre lo que debe ser una indemnización por despido. Algunas empresas ofrecen una semana de paga por cada año de servicio. Otras ofrecen una paga fija de cuatro semanas, aunque algunas ofrecen más en determinadas circunstancias. Tampoco se exige que todos los empleados reciban el mismo trato. Así que puede que quieras estar preparado para negociar lo que consideres un acuerdo justo. Probablemente le compense investigar un poco en Internet. Una fuente son las páginas web de las agencias estatales de desempleo, que ofrecen calculadoras de indemnizaciones por despido.

No se exige que todos los empleados reciban el mismo trato.

Cuando usted acepta una indemnización por despido, muchas empresas exigen que firme un documento legal que exime a la empresa de cualquier reclamación que usted pueda tener. Debes entender perfectamente las implicaciones de firmar el documento, por lo que te conviene revisarlo con tu asesor jurídico.

La jubilación anticipada puede ser menos traumática que el despido, pero requerirá algunas decisiones inmediatas. Si forma parte de un plan de pensiones, es posible que tenga que elegir cómo se pagarán sus ingresos de jubilación. Si no necesita el dinero, puede pedir que le aplacen el ingreso hasta que alcance la edad de jubilación ordinaria. Sin embargo, no siempre es una alternativa.

Si participa en un plan 401(k) u otro plan de ahorro para la jubilación, le conviene investigar si debe empezar a percibir ingresos o traspasar el saldo de su cuenta a una cuenta IRA. Es aconsejable comentar las alternativas con el responsable de recursos humanos de su empresa y pedir a su asesor financiero que le recomiende un especialista en jubilación.

Lo único que no debe hacer es dejar que la cobertura caduque.

También tiene que investigar la cobertura del seguro médico. Puede que su empresa le proporcione prestaciones hasta que cumpla los requisitos para acogerse a Medicare, o puede que tenga derecho a continuar la cobertura en virtud de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) en las mismas condiciones que las personas que han sido despedidas. Lo único que no debe hacer es dejar que la cobertura caduque.

La buena noticia es que jubilarse no tiene por qué ser el final de su vida laboral, a menos que así lo desee. A menos que sea un empleado del Estado que quiera trabajar para otro organismo cubierto por el mismo plan de jubilación, no suele haber restricciones que le impidan ganar un sueldo mientras cobra una pensión. Un nuevo trabajo también puede ser la solución al dilema del seguro médico, y puede ser la oportunidad perfecta para probar una nueva carrera.

Es esencial asegurarse de que tiene seguro médico para usted y las personas a su cargo. Si has estado asegurado a través del plan de tu empresa, puedes optar a COBRA durante un máximo de 18 meses. No es barato. Usted paga la prima íntegra que paga su empresa, más hasta un 2% de gastos administrativos. Pero algunos estados pueden exigir una cobertura más generosa.

Si está casado o tiene una relación duradera, su cónyuge o pareja puede ofrecerle cobertura. La mayoría de las empresas ofrecen planes familiares y algunas proporcionan cobertura a las parejas de hecho. Con toda probabilidad, ésta será la opción menos costosa.

También puede solicitarlo:

• Uso de su espacio de oficina, ordenador y línea telefónica durante un periodo de tiempo mientras busca otro empleo.
• Prórroga de las prestaciones del seguro de enfermedad durante el mayor tiempo posible
• Prima prorrateada por los meses trabajados
• Un periodo de carencia más rápido para las opciones sobre acciones, para que pueda ejercerlas
• Pago en metálico de los días de vacaciones y enfermedad no utilizados