Guía completa para priorizar las facturas durante una crisis financiera

Priorizar las facturas en tiempos difíciles

Si su fuente de ingresos se ha reducido o eliminado, es posible que le asuste la llegada de facturas y se pregunte de dónde sacará el dinero para pagarlas todas. Veamos qué aconsejan ahora los expertos financieros para que puedas tomar una decisión responsable e informada sobre tus finanzas de cara al futuro.

Clasifique sus facturas

El experto en finanzas Clark Howard insta a los estadounidenses con problemas de liquidez a mirar sus facturas como el personal médico mira a los pacientes que llegan durante una emergencia.

"En medicina se llama triaje", dice Howard. "Es exactamente lo que está ocurriendo en los hospitales ahora mismo, cuando deciden a quién tratar y a quién no. Hay que mirar las facturas de la misma manera. Tienes que pensar en lo que debes tener".

Los momentos de emergencia exigen un orden de prioridades poco convencional. Clark recomienda anteponer las necesidades más básicas, como la comida y el alojamiento, a cualquier otra factura. Es mejor asegurarse de que puedes alimentar a tu familia antes de utilizar tus limitados recursos para pagar préstamos o tarjetas de crédito. Del mismo modo, tu familia necesita un lugar donde vivir; los pagos de la hipoteca o el alquiler deben ser los siguientes en tu lista.

Gastos de vivienda

Una cosa es decidirse a dar prioridad a las necesidades de vivienda y otra ponerlo realmente en práctica cuando se trabaja con un sueldo menor o sin sueldo. La buena noticia es que a veces las normas cambian en respuesta a las recesiones económicas generalizadas.

Por ejemplo, a principios de marzo de 2020, la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda ofreció indulgencia de pago a los propietarios afectados por la COVID-19, permitiéndoles suspender los pagos de la hipoteca durante un máximo de 12 meses. Estos préstamos, concedidos por Freddie Mac y Fannie Mae, representaban aproximadamente el 66% de todos los préstamos hipotecarios en Estados Unidos. Algunos prestamistas permiten que los pagos retrasados se acumulen al final del plazo del préstamo hipotecario, mientras que otros cobran la suma total de los pagos no efectuados cuando finaliza el periodo de indulgencia.

Hable con su prestamista sobre sus opciones antes de tomar una decisión. Una hipoteca gratuita durante una crisis económica puede ser un salvavidas para tus finanzas y ayudarte a liberar parte de tu dinero para lo esencial.

Si eres inquilino, sé sincero con tu casero.

"Los consumidores que sean más proactivos y digan: "Ésta es mi situación", obtendrán una respuesta mucho mejor que los que no hagan nada", afirma Lynnette Khalfani-Cox, directora general de AsktheMoneyCoach.com y autora de "Zero Debt".

Tu casero puede estar dispuesto a colaborar contigo. Ya sea pagando una parte del alquiler este mes y el resto cuando vuelvas al trabajo, repartiendo el pago de este mes a lo largo del año o simplemente pagando el alquiler con unas semanas de retraso.

Pagar el transporte

El impago de un préstamo de coche puede suponer el riesgo de que le embarguen el vehículo. Por eso, los pagos del coche deben ser la siguiente prioridad financiera. Si es imposible hacer frente a ese pago mensual en este momento, comunícate con tu prestamista e idead un plan que sea mutuamente aceptable para ambas partes.

Facturas domésticas

Las facturas de servicios públicos deben pagarse puntualmente cada mes, pero para los trabajadores en excedencia, estos gastos pueden no figurar siquiera en su lista de prioridades.

Muchos proveedores están dispuestos a colaborar con sus clientes. Visite los sitios web de sus proveedores y compruebe qué tipo de alivio y consideraciones financieras están ofreciendo a sus consumidores en este momento.

Al igual que con cualquier otra factura, lo mejor es ponerse en contacto con su proveedor y ser sincero sobre lo que puede y no puede pagar en este momento.

Deuda no garantizada

La deuda no garantizada incluye tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier otro préstamo que no esté vinculado a un activo importante, como una casa o un vehículo. Howard insta a los estadounidenses con dificultades financieras a situar estos préstamos al final de su lista de prioridades financieras durante una crisis económica. Al mismo tiempo, recuerda a los prestatarios que el incumplimiento del pago mensual de un préstamo puede tener un impacto negativo a largo plazo en la puntuación crediticia.

También en este caso se aconseja a los consumidores que hablen con sus prestamistas sobre su situación financiera actual. Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas suelen estar dispuestos a ampliar los plazos de pago, rebajar el APR de una línea de crédito o un préstamo, renunciar a una comisión por demora u ocasionalmente permitir a los consumidores saltarse un pago sin penalización.

Otros recursos:

Haga clic aquí para ver la perspectiva de Clark Howard sobre la priorización de facturas con un presupuesto ajustado.