Consejos para reducir la deuda y saldarla definitivamente

Uno de los factores que más contribuyen al estrés financiero son las deudas. Si estás pasando por un mal momento financiero, puedes sentirte aislado, pero lo cierto es que el 80% de los estadounidenses tienen deudas de consumo. La única forma de aliviar el estrés financiero es elaborar un plan y trabajar para conseguirlo. Pero para hacer ese plan, usted tendrá que entender el tipo de deuda que tiene, su mejor escenario para pagar su deuda, y cómo aprovechar sus conocimientos para que pueda mantener o aumentar su puntuación de crédito. Cuando reduces tu deuda, ahorras a largo plazo: en recargos por demora, intereses y una puntuación crediticia más alta, que reducirá los tipos de interés.

Tenga una visión clara de sus finanzas

Pensabas que primero diríamos presupuesto, ¿verdad? Aunque crear un plan de gastos y ahorros (nuestro término preferido en lugar de "presupuesto") es esencial, el verdadero valor de tener un plan es la claridad. Cuando conozca sus ingresos y gastos exactos, podrá administrar mejor los ingresos discrecionales que le queden después de pagar las facturas. Le resultará más fácil decidir cuánto gastar, si puede destinar más a la deuda, qué destinar al ahorro y si debe empezar a hacer inversiones. Su plan de gastos y ahorros también pondrá de relieve las áreas que necesitan atención.

Por ejemplo, ¿es adecuada tu asignación para comestibles? ¿Siguen siendo necesarias todas sus suscripciones y gastos mensuales recurrentes, o puede cancelar alguno? Saber de dónde viene y a dónde va todo tu dinero te ayuda a crear confianza financiera y te muestra dónde puedes permitirte reducir tu deuda y empezar a crear riqueza.

Si necesitas ayuda para elaborar un plan de gastos y ahorros, hemos creado una sencilla herramienta que te será de gran utilidad.

Trabaje con lo que tiene

Cuando esté pagando sus deudas, una decisión consciente que debe adoptar es dejar de aumentarlas. Este paso puede parecer intuitivo, pero hay circunstancias en las que puede surgir el impulso de "cobrarlo" sin más.

Cada vez son más populares las opciones "Compre ahora, pague después". Aunque pueda parecer lo contrario, opciones como Klarna, Afterpay y Affirm son deudas y deben tratarse como tales.

Mientras te esfuerzas por pagar tus tarjetas de crédito, te doy un consejo: ¡no las cierres!

El cierre de sus cuentas de tarjeta de crédito puede reducir su puntuación crediticia, ya que la "antigüedad" de su crédito influye en su puntuación FICO. Si mantiene su tarjeta abierta con un saldo de $0, tendrá un historial crediticio más largo y una mayor cantidad de crédito disponible. El único caso en el que puede plantearse cancelar una tarjeta es si tiene unas cuotas anuales muy elevadas.

Aumente sus ingresos

Si puede, considere la posibilidad de aumentar sus ingresos temporalmente, lo que le permitirá destinar más dinero a su deuda. Esto le permitirá pagar su deuda más rápidamente. En la economía actual hay muchas opciones para conseguir una inyección rápida de dinero o ingresos adicionales. Algunas ideas son vender objetos de tu casa que ya no utilizas, purgar tu armario en sitios como thredUp, aprovechar un talento o habilidad que tengas, como dar clases particulares o cantar, para ofrecerlo como servicio, o aprovechar el auge de la economía colaborativa.

Pagar para siempre empieza con una decisión

Existen muchas estrategias para pagar las deudas. Las más populares son el método de la bola de nieve o el método de la avalancha. Si decides de antemano qué método quieres utilizar, obtendrás los beneficios de pagarla más rápido.

El método de la bola de nieve es un tipo de plan acelerado de amortización de deudas. En primer lugar, haga una lista de todas sus deudas, desde el saldo más pequeño hasta el más grande. A continuación, realice el pago mínimo de todas sus deudas excepto de la más pequeña. Con la deuda más pequeña, pagará todo el dinero que pueda. Una vez pagada la deuda más pequeña, tome la cantidad que estaba destinando a esa deuda y aplíquela a la siguiente más pequeña. Con este método, los tipos de interés no son el centro de atención.

Método de la avalancha | Con el método de la "avalancha", seguirás haciendo los pagos mínimos de cada fuente de deuda, pero aplicas los fondos restantes a la deuda con el tipo de interés más alto. Al pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto, reduces la cantidad total de intereses que pagas.

Hacer pagos adicionales le permite liquidar su(s) préstamo(s) más rápidamente cuando paga préstamos a plazos, como el pago de su coche. Sólo asegúrese de especificar que cualquier fondo adicional fuera de su pago mensual se destine al principal. Antes de empezar a hacer pagos adicionales a los préstamos a plazos, compruebe las condiciones de su préstamo para determinar si pueden aplicarse comisiones adicionales o penalizaciones por pago anticipado.

Artículo presentado por America Saves. Más información en americasaves.org.