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6 pasos para poner en marcha su jubilación

Como todos sabemos, la vida viene deprisa. Una encuesta realizada en 2020 por Charles Schwab entre participantes en planes 401(k) con empleo actual reveló que ahorrar lo suficiente para la jubilación sigue siendo una de las principales fuentes de estrés financiero para todas las generaciones.

Aunque los estudios muestran que el 71% de los estadounidenses están adecuadamente preparados para la jubilación, gran parte de ello incluye recibir prestaciones de Seguro Social según la ley actual. Dado que las prestaciones de Seguro Social solo se pagarán en su totalidad hasta 2035, los Millennials y la Generación Z tienen que enfocar la jubilación desde otra perspectiva, una que sea diversa y que no dependa de las prestaciones de Seguro Social , si puedes evitarlo. La buena noticia es que empezar pronto te permite alcanzar tus objetivos de jubilación más fácilmente.

En la economía actual, no podemos pasar por alto el hecho de que hay personas que no ganan lo justo para vivir, lo que dificulta el ahorro. Pero para los que tenemos capacidad de ahorro es importante entender que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. ¡Tu futuro yo te lo agradecerá!

¿Cuáles son los pasos que hay que dar cuando se está preparado para iniciar el camino de la jubilación? Me alegro de que lo pregunte. He aquí nuestros seis pasos.

1. Prepararse para la jubilación.

El primer paso es adoptar la mentalidad adecuada, es decir, hacer de su nuevo objetivo de ahorro una prioridad. Le animamos a "empezar poco a poco, pensar mucho" y aprovechar las soluciones de jubilación que tiene a su disposición, como los planes 401K o 403 B de su empresa o las cuentas IRA que puede abrir por su cuenta.

Si empieza pronto a ahorrar para la jubilación, tiene el tiempo de su parte. Sin embargo, si está más cerca de la edad de jubilación, prepárese para ser un poco más agresivo con el fin de alcanzar su objetivo de jubilación. Investiga cómo realizar aportaciones de recuperación a tus ahorros para la jubilación y, en última instancia, cómo poner en marcha un plan estancado.

La buena noticia es que nunca es demasiado tarde. Es importante recordar que ahorrar cualquier cosa es mejor que no ahorrar nada. Incluso aumentar tus ahorros para la jubilación en un uno por ciento puede suponer una gran diferencia a largo plazo.

2. Defina cómo será su jubilación.

Sus años de jubilación serán tan personales como usted. ¿Has imaginado cómo te gustaría que fuera tu jubilación? Piense dónde quiere establecerse. ¿Se quedará en su casa y tomará té dulce y limonada en el porche la mayoría de los días o tiene la intención de viajar por todas partes? Y lo que es más importante, ¿cuántos "ingresos anuales" necesitará para alcanzar el estilo de vida que desea? Hacerse estas preguntas le ayudará a determinar una estimación aproximada de cuánto debe empezar a ahorrar ahora.

Alguien que planea viajar o tener un estilo de vida activo cuando se jubile puede necesitar ahorrar más que alguien que tiene una casa pagada sin grandes planes de viajar por el mundo.

También tendrá que considerar exactamente cuándo quiere jubilarse. Esto le ayudará a determinar cuánto debe ahorrar anualmente. En la era moderna, las personas se prejubilan, se jubilan a medias o incluso nunca dejan de trabajar.

3. Calcule cuánto necesitará ahorrar.

Una vez que tenga una idea del tipo de jubilación que desea tener, calcule los ingresos anuales de jubilación necesarios. Debe asegurarse de que está ahorrando para el futuro que desea. La mayoría de los estadounidenses no están invirtiendo lo suficiente en su fondo de jubilación cada año para poder permitirse la vida que quieren para sí mismos en el futuro.

Lo que cada persona necesita variará mucho en función de una serie de factores, como su edad actual, la edad a la que tiene previsto jubilarse, si su pareja o cónyuge tiene ingresos, sus hábitos de gasto y las distintas fuentes de ingresos para la jubilación. También hay circunstancias que escapan a su control, como cuánto tiempo puede esperar vivir en función de sus antecedentes familiares.

Aunque no existe una regla fija para determinar cuánto se debe ahorrar a una edad determinada, muchos expertos en finanzas personales recomiendan haber ahorrado una cantidad equivalente al salario anual a los 30 años, tres veces a los 40 y cinco veces a los 50. Aunque esto puede resultar abrumador si aún no ha alcanzado esos hitos en sus ahorros para la jubilación, un pequeño paso que puede dar es aumentar su porcentaje de aportación con cada aumento de sueldo. Aunque esto puede resultar abrumador si aún no ha alcanzado esos hitos en sus ahorros para la jubilación, un pequeño paso que puede dar es aumentar su porcentaje de aportación con cada aumento de sueldo. Recuerde que crear un hábito de ahorro y tomar el control de sus finanzas, como está haciendo ahora, merece la pena celebrarlo.

4. Haz la promesa America Saves Pledge.

Ahora que tiene una idea más clara de para qué y cuánto está ahorrando exactamente, es el momento de plantearse cómo conseguirá la jubilación de sus sueños. El America Saves Pledge es una herramienta que le ayuda a elaborar un plan sencillo para alcanzar su objetivo de ahorro, a la vez que le ofrece responsabilidad y apoyo a largo plazo durante el proceso. Haga la promesa America Saves Pledge y visite AmericaSaves.org para obtener consejos, recursos y apoyo en su camino hacia la jubilación. Recuerde: ¡los ahorradores que elaboran un plan tienen el doble de probabilidades de ahorrar con éxito!

5. Haz los deberes.

Considere en qué tipo de cuentas depositar sus ahorros para la jubilación. Es posible que su empresa ofrezca un plan de jubilación como un 401K, 403B o SEP-IRA y que iguale sus aportaciones hasta un determinado porcentaje. Lo más importante en este caso es aprovechar las ventajas que pueda ofrecerle la empresa, como la posibilidad de igualar sus aportaciones hasta un determinado porcentaje. Averigüe si su empresa ofrece una aportación equivalente y contribuya al menos lo suficiente para maximizar ese beneficio.

Las cuentas individuales de jubilación (IRA) también son una opción, y puede abrir una en cualquier momento a través de instituciones financieras o proveedores de servicios financieros. Hay varias cuentas IRA diferentes, entre ellas las más comunes: Roth y Tradicional. Las IRA Roth pueden retirarse en cualquier momento sin penalización y están libres de impuestos. Las cuentas IRA tradicionales pueden desgravarse y sus ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que empiece a hacer retiros. Tendrá que determinar cuál es la mejor para usted, o tal vez una combinación de ambas. El IRS ha creado una magnífica herramienta de comparación para entender las diferencias entre las dos cuentas y decidir cuál le conviene más.

6. Priorice la realización automática de sus aportaciones.

Ahora que puede visualizar el tipo de jubilación que desea, que ha determinado aproximadamente para cuánto va a ahorrar y que dispone de un plan y de apoyo, lo mejor que puede hacer es fijarlo y olvidarse de él. Establezca pagos y aportaciones automáticos, ya sea a través de su empresa o de una entidad financiera, para mantener el rumbo.

El objetivo del ahorro para la jubilación es mantenerlo invertido a largo plazo. Esto significa evitar recurrir a su fondo de jubilación para emergencias. En su lugar, cree un fondo de ahorro para emergencias al que también contribuya de forma constante.

Los estudios realizados por el Employee Benefit Research Institute demuestran que suelen ser necesarios 13 años o más de aportaciones a una cuenta antes de empezar a alcanzar un nivel de ahorro suficiente para financiar varios años de jubilación como complemento a Seguro Social. Así que no se desanime si cree que aún no tiene suficientes ahorros en su fondo de jubilación.

Artículo presentado por America Saves. Más información en americasaves.org.

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