Veamos cómo crear un presupuesto y repasemos algunos sistemas presupuestarios populares, así como su funcionamiento.
Crear un presupuesto en 5 sencillos pasos
- Controle sus gastos e ingresos. Esto incluye todos tus documentos financieros, como extractos de cuenta, facturas y recibos de sueldo.
- Calcula los totales. Calcula los totales de tus gastos mensuales y de todas las fuentes de ingresos. Si tus ingresos superan a tus gastos, estás en una buena situación. Sin embargo, si tus gastos superan a tus ingresos, o si las cifras están demasiado cerca, tendrás que recortar algunos gastos discrecionales para llegar a fin de mes sin endeudarte si se produce un gasto imprevisto.
- Haz una lista de tus necesidades. Tus necesidades incluyen cualquier cosa que sea esencial para vivir y las funciones básicas, como los pagos de la hipoteca. A medida que vayas enumerando cada necesidad, anota su coste correspondiente. Suma el total de todas tus necesidades cuando hayas terminado.
- Haz una lista de tus deseos. Aquí se incluye todo lo que no es esencial para vivir, como los gastos de ocio. Anota también aquí el coste mensual de cada artículo de la lista y suma el total cuando hayas terminado.
- Asigna importes en dólares a tus gastos. Especifica el coste de tu lista de gastos, empezando por las necesidades de coste fijo, siguiendo por las de coste no fijo y, por último, tus deseos. Asigna una cantidad adecuada a cada uno de estos gastos, asegurándote de que el total no supere el total estimado de gastos mensuales.
- Revíselo y modifíquelo si es necesario. Es probable que tenga que ajustar las cantidades de cada categoría de gastos al menos una vez al año para que su presupuesto siga siendo relevante. Del mismo modo, es de esperar que puedas aumentar las cantidades de la columna de ingresos a medida que avances en tu carrera profesional o encuentres fuentes de ingresos adicionales.
Sistemas presupuestarios
Existe una amplia gama de sistemas presupuestarios que se adaptan a todo tipo de estilos de gestión del dinero.
- Herramientas financieras de Sooper. Inicie sesión en banca en línea e inscríbase en las Herramientas financieras para realizar un seguimiento de su presupuesto, gastos, flujo de caja y mucho más desde todas sus cuentas financieras.
- El presupuesto tradicional. No requiere mucho más trabajo que los pasos descritos anteriormente. Después de calcular una cifra para cada categoría de gastos, sólo tendrás que controlar tus gastos a lo largo del mes para asegurarte de que te ciñes al plan.
- El sistema del sobre con dinero. A principios de mes, retira en efectivo la cantidad que piensas gastar en todos los gastos no fijos. Divida el dinero en efectivo en sobres separados, designando uno para cada uno de estos gastos. Después, saca dinero del sobre correspondiente cuando hagas una compra de esa categoría. Con este sistema no hay forma de arruinar el presupuesto: cuando se agote el dinero del sobre "Comidas fuera de casa", se acabó el mes.
- El presupuesto 50/30/20. Reserva el 50% de tu presupuesto para necesidades, el 30% para deseos y el 20% restante para ahorros. Por supuesto, tendrás que asegurarte de que tus ingresos y gastos se ajustan a este tipo de presupuesto. ¿Cubre el 50% de tus ingresos tus necesidades? En caso afirmativo, este presupuesto permite tomar más decisiones individuales cada mes y llevar menos contabilidad y seguimiento de los gastos.
Un presupuesto bien diseñado puede proporcionarte una sensación de seguridad y libertad financiera. Si te ciñes a un presupuesto, siempre sabrás que tienes suficiente para llegar a fin de mes y ahorrar para el futuro. Empieza hoy mismo a elaborar tu presupuesto.