Todo lo que debe saber sobre los préstamos hipotecarios

Si quiere comprar una casa nueva, es probable que tenga que pedir un préstamo hipotecario. Veamos más de cerca este producto y su proceso de solicitud.

¿Qué es un préstamo vivienda?

Un préstamo hipotecario le permite comprar una casa sin tener que sacar todo el dinero directamente de su bolsillo en el momento de la compra. Tendrás que hacer un pago inicial, que suele oscilar entre el 3,5% y el 20% del valor de la vivienda, junto con los gastos de cierre y algunas otras comisiones. El prestamista financiará el resto. Después devolverá el préstamo, junto con los intereses, generalmente en un plazo de 15 a 30 años.

¿Son todos los préstamos hipotecarios iguales?

Existen varios tipos de préstamos hipotecarios, cada uno con sus propias características. He aquí tres tipos comunes:

1. Hipoteca a tipo fijo a 30 años. El tipo de interés de esta hipoteca a 30 años permanece fijo a pesar de cualquier cambio en el tipo nacional.
2. Hipoteca a tipo fijo a 15 años. Esta hipoteca a tipo fijo sólo durará 15 años. Las cuotas mensuales serán más altas, pero el interés total pagado por el préstamo será mucho menor.
3. Hipoteca de tipo variable (ARM). Una ARM ofrece al prestatario un tipo de interés más bajo durante los primeros años del préstamo, seguido de un aumento gradual del tipo durante el resto de la vida de la hipoteca.

¿Qué debo saber antes de presentar la solicitud?    

Para poder optar a una hipoteca, tendrá que demostrar que es económicamente responsable y que puede hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca.

La principal forma que tienen los prestamistas de medir su responsabilidad financiera es a través de su puntuación crediticia. Esta cifra indica a los prestamistas cómo ha gestionado sus deudas anteriores. La mayoría de los prestamistas conceden préstamos hipotecarios a prestatarios con una puntuación de 650 o más. Para mejorar la suya, pague sus facturas puntualmente y reduzca al mínimo el uso de tarjetas de crédito. Una puntuación más alta le ayudará a conseguir la aprobación y le proporcionará un tipo de interés más bajo en su préstamo.

Otro factor para determinar si reúne los requisitos es su ratio deuda-ingresos (DTI). Los prestamistas quieren saber cuál será la deuda colectiva pendiente en relación con sus ingresos si recibe el préstamo hipotecario. La mayoría de los prestamistas permiten un DTI máximo del 36%.

¿Cuándo debo presentar la solicitud?

Es una buena idea iniciar el proceso hipotecario antes de empezar a buscar casa. Su prestamista le dirá si puede esperar que le aprueben un préstamo y le dará una estimación de la casa que puede permitirse. En este punto, también puede solicitar una carta de preaprobación, que confirma que reúne los requisitos para una hipoteca y demuestra a los vendedores que es un comprador serio.

¿Cómo se solicita?

Para empezar, visite soopercu.org/mortgage.