¿Necesito un fondo de emergencia y un fondo de reserva?

P: ¿Necesito tener un fondo para imprevistos y otro para emergencias?

R: En un esfuerzo por simplificar su dinero, la gente a veces consolida cuentas. Esto está bien en muchos casos, pero es importante recordar que los fondos para imprevistos y los fondos de emergencia tienen finalidades distintas. Además, es importante disponer no sólo de uno, sino de los dos fondos cuando sea necesario.

Siga leyendo para resolver todas sus dudas sobre los fondos de emergencia.

¿Por qué tener un fondo para imprevistos?

Supongamos que tu lavadora se estropea de repente y tienes que cambiarla. Te enfrentas a un gasto extra que puede oscilar entre 350 y 850 dólares (o más). ¿De dónde vas a sacar tanto dinero en un apuro?

Según un informe de la Junta de la Reserva Federal, si usted es como el 44% de los estadounidenses, tendrá que vender algo que posee o pedir prestado dinero para financiar un gasto tan inesperado. O puede que decida cargar la compra de una lavadora nueva a una tarjeta de crédito, lo que significa que pagará intereses extra y que el coste de la nueva lavadora le perseguirá durante meses, o incluso años. En cualquier caso, un gasto sorpresa de unos pocos cientos de dólares puede bastar para que caigas en una espiral de deudas.

¿Hay alguna solución?

Aquí es donde entra en juego el fondo para imprevistos. Se trata de una pequeña cuenta de ahorros creada para ese tipo de gastos pequeños y no fijos que sabes que surgirán de vez en cuando. Recurrirás a tu fondo para imprevistos para pagar pequeñas reparaciones domésticas o del coche, para cubrir el coste del campamento de verano de tu hijo o para sustituir la mesa rota de la cocina. Cuando disponga de un modo de financiar estos pequeños contratiempos financieros, no tendrán tantas posibilidades de perturbar su salud financiera.

¿Por qué tener un fondo de emergencia?

A diferencia del fondo para imprevistos, el fondo de emergencia se destina a gastos mucho mayores. Debe tener el relleno suficiente para mantenerle a flote incluso si sufre un trastorno importante en su vida, como un divorcio, la pérdida del trabajo o una enfermedad. Sin un fondo de emergencia, cualquiera de estas situaciones, o un acontecimiento similar, puede dejarle luchando por pagar sus facturas y enviarle rápidamente a una trampa de deudas que puede durar años.

¿Cuánto dinero debe haber en cada fondo?

Su fondo para imprevistos, creado para gastos menores, sólo necesita tener entre $500 y $1,000 dólares. Eso debería bastar para hacer frente a un pequeño gasto imprevisto.

A veces, puede anticiparse a estos gastos y ahorrar en consecuencia. Por ejemplo, si sabe que su hijo necesitará un aparato de ortodoncia el año que viene o que su sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado tendrá que ser sustituido dentro de uno o dos años, puede ir incrementando su fondo para imprevistos a lo largo de los próximos meses hasta que tenga lo suficiente para financiar estos gastos previstos.

Su fondo de emergencia, sin embargo, debe estar en condiciones de sacarle de grandes crisis financieras. Por eso necesitará tener mucho más dinero en la cuenta. Lo ideal es que contenga entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia. Este valor variará según las circunstancias y puede oscilar entre $3,000 y $10,000 dólares o más. Encuentre su propio número mágico haciendo un seguimiento de todos sus gastos fijos y discrecionales durante un mes y multiplicando esa cantidad por 3 ó 6.

¿Dónde debo guardar estos fondos?

Por definición, el efectivo de estos dos fondos debe ser fácilmente accesible. No bloquees el dinero en un certificado de ahorro o en otra cuenta de ahorro a largo plazo que dificulte y/o encarezca su retirada cuando surja la necesidad.

Su cuenta de ahorro Sooper Credit Union es el lugar perfecto tanto para su fondo para imprevistos como para su fondo de emergencia. Incluso puede crear varias cuentas para cada uno. Su dinero estará siempre seguro aquí y devengará intereses con el tiempo. Lo mejor de todo es que puede retirar sus fondos sin penalización cuando lo necesite.

¿Cómo puedo constituir mis fondos?

Estás convencido: necesitas un fondo de emergencia y un fondo para días lluviosos. Pero, ¿cómo vas a conseguir el dinero para ambos? Si nunca has ahorrado para gastos imprevistos, la perspectiva de hacerlo puede ser desalentadora.

Pero no te preocupes. Con un poco de disciplina y trabajo, es posible. Utiliza estos tres consejos para aumentar tus fondos:

• Empieza un trabajo extra. Trabaja como autónomo, haz encuestas en Internet para ganar dinero extra o acepta un trabajo de temporada. Guarda todo o casi todo el dinero extra que consigas para tus fondos, haciendo aportaciones iguales a cada fondo.
• Recorta tu presupuesto. Fíjate bien en el dinero que gastas cada mes y elige el que más te consume para podarlo. Utiliza el dinero que ahorres para tus fondos.

Hazlo automático. Configura una transferencia automática de tu cuenta de cheques a tus cuentas de ahorro para que tus fondos crezcan en piloto automático y sea menos tentador utilizarlos para divertirte.

Puede que pase algún tiempo antes de que tus fondos estén totalmente llenos, pero no pasa nada. Ahorrar esa cantidad de dinero lleva su tiempo y, con suerte, no tendrás que recurrir a tus ahorros hasta que hayas conseguido constituir tus fondos.

Además, no tendrás que ceñirte a tu presupuesto ajustado ni mantener tu trabajo extra para siempre; puedes dejar ambos en cuanto se constituyan tus fondos y retomarlos sólo cuando se agote el dinero de uno de ellos.

Empiece hoy mismo a constituir su fondo para imprevistos y emergencias. Dormirás mejor por la noche sabiendo que estás preparado para cualquier eventualidad financiera.