Ahorrar para los grandes hitos

¿Qué tienen en común la vivienda, la educación y la jubilación? Son hitos importantes en la vida que requieren una planificación anticipada y el ahorro de grandes cantidades de dinero. La cantidad de planificación anticipada y dinero ahorrado que se necesita puede hacerle dudar de su capacidad para alcanzar estos objetivos. Aunque hoy no se sienta así, puede que lo haya hecho en el pasado, o puede que lo haga en el futuro.

La buena noticia es que hay formas de planificar y ahorrar para estos grandes hitos de un modo que se ajuste a tus valores y a tu situación vital actual y que, al mismo tiempo, te permita alcanzar el éxito. Tenlo en cuenta:

• Planifica cuánto necesitas ahorrar y cuándo quieres tener ese dinero ahorrado. El compromiso America Saves Pledge y la herramienta Spending and Saving Tool son recursos que pueden ayudarle a planificar.
• Siempre que tenga más de un objetivo en el que esté trabajando al mismo tiempo, es importante priorizarlos. Sí, puede ahorrar al mismo tiempo para la jubilación y la educación, o para la jubilación y la compra de una vivienda. Simplemente, es posible que tenga que destinar un porcentaje mayor de su dinero disponible a ahorrar más para un objetivo que para otro.
• Tú decides qué objetivo es el más importante para ti en este momento, y puedes utilizar esa decisión para orientar tus planes. Esto puede cambiar con el tiempo.
• Cuando llegan tiempos difíciles -y lo harán en algún momento- no pasa nada por dejar de lado algunos objetivos de ahorro. Si pierdes tu trabajo, puede que tengas que renunciar a seguir ahorrando para tu jubilación y la educación de tus hijos hasta que encuentres un nuevo empleo.
• Investigue. Disponer de la información adecuada a sus circunstancias personales puede ayudarle a planificar y ejecutar ese plan con más confianza.
• En lo que respecta a la jubilación, antes de buscar recursos para cuentas individuales, debe saber a qué instrumentos de ahorro tiene acceso a través de su empresa. También le conviene tener un cálculo fiable del dinero que necesita ahorrar y cuáles son las mejores opciones de inversión para usted.
• Para comprar una vivienda, es importante tener una idea del tipo de casa que desea y en qué zona, para poder investigar los precios. También debe conocer su puntuación crediticia para saber a qué tipos de interés hipotecario puede optar.
• A la hora de ahorrar para la educación, los Planes de Ahorro Universitario 529 son una de las mejores opciones disponibles, ya que el dinero crece libre de impuestos y no tributa cuando se retira si se utiliza para gastos cualificados.
• Con cualquiera de estos objetivos, utilice vehículos de ahorro automático siempre que sea posible. Normalmente, los planes de jubilación con aportaciones definidas por la empresa utilizan deducciones automáticas de su nómina. También puedes pedir a una sociedad de inversión o a tu entidad financiera que reserve dinero cada mes para la jubilación, el pago inicial de la vivienda o cuentas para educación.

Con todos estos objetivos, aunque cuanto antes puedas empezar a ahorrar para ellos menos tendrás que ahorrar cada mes, reconoce que tu situación determinará cuándo puedes empezar a ahorrar. Retrasar el ahorro para la educación puede significar que tenga que pedir más préstamos. Retrasar el ahorro para la vivienda o la jubilación puede significar que tengas que esperar más para comprar una casa o trabajar más tiempo antes de jubilarte. Tú decides.

La confianza viene de saber que has investigado, consultado con profesionales, examinado tu situación actual, hecho algunas predicciones sobre futuras oportunidades de ahorro y reconocido que, a medida que se desarrolla la vida, puedes ajustar tus planes.

Artículo presentado por America Saves. Más información en americasaves.org.