Cuentas IRA tradicionales: Todo lo que debe saber

No, IRA no es el nombre de un tipo simpático que guardará tu dinero hasta que estés listo para jubilarte. Pero vas por buen camino. Echemos un vistazo a los Planes de Jubilación Individuales (IRA), que son una de las herramientas de jubilación más populares.

¿Qué es una cuenta IRA tradicional?

Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales diseñada para ayudar a las personas a acumular fondos para sus años posteriores al empleo. Las aportaciones a una cuenta IRA tradicional pueden deducirse de los impuestos en el año en que se realizan, lo que supone una reducción inmediata de la renta imponible. Por lo general, los ingresos y las ganancias no tributan hasta que el titular de la cuenta empieza a recibir las distribuciones.

¿Cómo funcionan las cuentas IRA tradicionales?

A continuación le explicamos cómo funcionan las cuentas IRA tradicionales:

• Aportaciones. Las personas menores de 70½ años con ingresos pueden contribuir a una cuenta IRA tradicional. Los límites los fija anualmente el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y pueden variar en función de factores como la edad y el nivel de ingresos.
• Deducibilidad fiscal. Las aportaciones a las cuentas IRA tradicionales suelen ser desgravables.
• Crecimiento con impuestos diferidos. Una vez que los fondos se han aportado a una cuenta IRA tradicional, crecen con impuestos diferidos.
• Distribuciones mínimas obligatorias. El IRS obliga a las personas físicas a realizar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) de su cuenta IRA tradicional antes del 1 de abril del año siguiente al año natural en que cumplan 72 años.
• Penalizaciones por retirada anticipada. Las retiradas de una cuenta IRA tradicional antes de los 59½ años suelen conllevar una penalización por retirada anticipada del 10%.

¿Cuáles son las ventajas de las cuentas individuales tradicionales?

Además de las ventajas mencionadas anteriormente, como las aportaciones deducibles de impuestos y el crecimiento fiscal diferido, las cuentas IRA tradicionales tienen otros beneficios.

En primer lugar, las cuentas IRA ofrecen flexibilidad en las opciones de inversión. Puede elegir entre invertir los fondos de su cuenta IRA en acciones, bonos, fondos de inversión y mucho más. Esta flexibilidad le permite adaptar sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Además, abrir una cuenta IRA tradicional ofrece al titular la posibilidad de estar en un tramo impositivo más bajo durante la jubilación. Esto significa que los retiros realizados durante la jubilación pueden estar sujetos a impuestos más bajos que el tipo impositivo aplicado durante sus años de trabajo.

¿Qué debo tener en cuenta antes de abrir una cuenta IRA tradicional?

Hay varios factores importantes a tener en cuenta antes de abrir una cuenta IRA:

• Durante la jubilación, tendrá que pagar los RMD. No realizar las distribuciones obligatorias puede acarrear penalizaciones.
• Los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta, por lo que es importante tener en cuenta estas consecuencias fiscales a la hora de decidir si una cuenta IRA es adecuada para usted.
• Tendrá que pagar una penalización por las retiradas anticipadas. Cualquier retirada realizada antes de los 59½ años puede conllevar una penalización del 10%, además de los impuestos sobre la renta.
• Sus créditos y deducciones fiscales se verán afectados por la IRA. Las personas con ingresos elevados que estén cubiertas por un plan de jubilación en el lugar de trabajo pueden ver limitada su capacidad para deducir las aportaciones a la cuenta IRA tradicional.

Utilice esta guía para saber cómo funciona una cuenta IRA, sus ventajas y qué debe tener en cuenta antes de abrir una cuenta IRA tradicional para guardar sus fondos de jubilación.